以P2P为代表的互联网金融愈演愈烈，趋势锐不可挡！今年政府工作报告首次提出了“互联网+”概念，并且将制定“互联网+”行动计划，重点促进以云计算、物联网、大数据为代表的新一代信息技术与现代制造业、生产性服务业等的融合创新。“站在互联网+的风口上顺势而为，会使中国经济飞起来”。 

    互联网金融风暴下的P2P近几年发展迅猛。截止今年3月，全国正常运营的P2P平台有1728家，投资人96.16万人，成交金额达492.60亿元。P2P在金融市场上显现出的效率与成本优势，不断挑战着传统金融大佬的地位，促使传统金融机构开始在P2P领域加速布局，希望在“互联网+”政策推动下，加速行业升级，谋求新发展渠道。目前工、农、中、建、交五大国有商业行都已将互联网金融提升至战略地位。有消息称，相关证券、基金、信托等传统金融机构也一直在关注P2P，只待监管细则出来后或将入场。 

    数据显示，截至2015年3月，风投系、银行系、上市公司系、国资系P2P平台数量分别为42家、13家、21家、37家。很多投资人选择平台只看规模大的、有背景的网贷平台，对民营系平台心存质疑。事实是银行系、国资系等“正规军”并未有太大成绩，相反充满创新活力及市场化的特点的民营系却影响甚大。 

    在P2P“正规军”中，银行系平台数量是最少的，而一般投资人是比较认同银行系平台的风控能力，但是由于银行本身业务受到严格监管，且受传统金融思维影响较深，因此大部分银行系平台在网贷行业中并不占绝对优势，P2P行业仍以红岭创投、益投网贷等民营系平台为主。 

    其实银行系平台与民营系平台都是各有所长！在规模、投资门槛、产品功能、收益高低，安全性、标的发布情况，资金流动性等方面都各具特色。 

    在规模上，银行系平台的风控模式、流程管理方面非常规范，其项目大多来源于银行原有的中小客户，综合资质和水平来讲更具规模可靠性，但庞大的管理体系也让流程相对繁琐；民营系平台大多规模较小，运营团队多为几十个人的小团队，架构简单明了，项目涉及金额较小，能迅速开展有效工作。 

    在投资门槛上，银行系平台的投资门槛较高，普遍在千元以上，像民生银行的民生易贷平台起投金额1000元，平安集团的陆金所起投金额高达10000元；而民营系P2P平台的投资门槛较低，起投金额多在100元以下，如益投网贷平台，起投金额仅为50元，实现真正的大众门槛。 

    在风险与收益上，所谓鱼和熊掌不可兼得。银行系平台安全，风险低，但是收益也低；民营系平台安全性没有银行系高，但是收益也高，大部分平台年化收益基本在12%以上，一些平台收益率甚至达到18%以上。高收益意味着高风险，这些民营系平台也会通过一些方式来降低风险。如开设平台风险准备金、进行第三方资金托管等，益投网贷就是这类平台的典型。 

    在资金流动性上，银行系P2P平台中，除了陆金所和民生易贷等，大部分均没有债权转让功能，资金流动性较差；而常见的民营系平台，如红岭创投、人人贷等，都有债权转让的功能。 

    在标的发布上，其实也就是看平台的人气。和银行系平台相比，在人气、曝光率以及关注度方面，民营系平台明显高于银行系。民营系平台中，红岭创投、益投网贷（www.szytou.com）、人人贷等平台媒体曝光率高，人气相当足，经常抢不到标。当然，人气较高的银行系平台像陆金所等也会出现这类抢不到标的现象。 

    理财有风险，投资需谨慎。不管是银行系还是民营系，在选择网贷平台过程中，投资人一定要多加分析，勤于比较，既要避免自身资金出现损失，也要敢于追求最大收益，切切实实让自己的资金价值最优化！