“互联网+”的热潮带动“互联网金融+”席卷各个行业，汽车作为支柱产业首当其冲。中国汽车存量市场规模庞大，但是汽车金融资产面临着流动性困境。互联网金融介入传统汽车抵押市场，开创将O2O（线上线下相结合）和P2P（个人对个人借款）相融合的融资理财模式，是缓解民间资本借贷难题的有益探索。
P2P的发展，使得人们理财和借贷的方式获得了全新的模式。但是本质上，因为市场上存在小微企业及个人短期小额融资难的问题，所以 P2P 技术的产生，完全是一种信息时代、互联网时代下投融资市场的必然产物。而O2O浪潮则早已席卷所有重要的行业，当然也包括汽车后市场。根据中国汽车流通协会发布的数据显示，2014年前十一个月，中国的二手车交易量达491.19万辆，增长率接近新车的3倍。到2020年，二手车交易规模将达到两千万辆规模。
微积金（www.vfunding.cn）开创了一种O2O和P2P相融合的融资理财新模式：有短期融资需求的中小微企业主或个人通过线下或线上发起自有汽车抵押借款需求，线下机构进行评估、仓储，债权合作伙伴提供保证金担保及债权回购，互联网汽车金融平台微积金通过网络寻找有理财需求的投资人，撮合两端投融资需求。
微积金模式形成了一个多方获益的闭环商业模式。对于借款者来说，快捷、高效地获取了短期周转资金。对于投资者来说，不仅省去了去银行营业点排队买理财产品的时间，还可以享受远高于银行活期存款的收益。最重要的是，线上线下机构的强势联合和严格风控措施，使资金的安全性得到了保障。 突破资金来源的地域限制，实现交易环节的便捷高效，从而获得相应的服务回报。在这种商业模式中，风控要点不在借款人，而在质押的车辆上，因此和线下机构二手车行合作，可以很好地解决估值和回购的问题。
在汽车后市场服务领域，微积金近期与传统汽车售后服务平台的芮内(RRS)签订战略合作协议，囊括了汽车后市场汽车金融服务、汽车线下售后服务领域，增强平台客户的粘性，并完成闭环的打造；微积金将以金融产品为后市场服务商户提供资金解决方案，从而可将后市场产品以最大化优惠的形式发放给平台的用户。
由于国内外市场环境的巨大差异，以微积金为代表的“P2P+O2O”模式在国内更为适用。作为一种线上的虚拟经济，互联网金融本质上就是线上信用支付。由于国内征信体系的不健全以及由此衍生出的信息披露、金融监管、平台责任与风险等问题，导致线上网贷资质审核的风险不成熟性，包括视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。这也决定了以LendingClub为代表的纯线上网贷模式不适用于国内，而线上线下相结合的“P2P+O2O”模式则更为实际。
“P2P+O2O”模式一方面由具有资质的网络金融服务平台作为中介平台，有效借助移动互联时代的网络技术和网络平台，把借、贷双方及其需求对接起来；另一方面通过线下实际调研审核，配合线上交易和支付，做到了线下线上一体化。同时，它又将小额度的社会闲散资金聚集起来，借贷给有资金需求人群，在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面作用巨大。“P2P+O2O”模式真正适合了国内网贷环境。