近期，“无人超市”与“芝麻信用分数”的热潮还未褪去，知名门户又爆料互联网BAT之一腾讯欲推人脸识别反欺诈产品，备战个人征信市场之争，其新颖的征信概念在 “毁三关”的同时，也强烈的激起了民众对于个人征信评级的好奇。而今，我们就借此机遇，总览整个个人征信市场，为大家讲述现今国内征信市场的发展现状：

    一、个人征信由“央行征信”将过渡到“民营征信”

    回首我国个人征信史，整体而言还大都处于数据严重缺失的初级阶段，且个人征信体系大都由央行征信所垄断，央行凭借国内数以万计的商业银行网点、信用卡中心、银行信贷批复等数据，基本上独霸我国个人征信体系。而今，随着年初央行发文允许腾讯、阿里巴巴等八家民营征信机构进行个人征信试点，再到现今《互联网金融指导意见》发文支持有条件的民营征信机构开展个人征信业务等一系列措施，都为我国个人征信的发展提供有利的政策环境。

    近期，据权威门户财经媒体获悉，此次被央行钦点的八家民营征信机构，都有望获得央行颁发的征信牌照，如若事实如此，我国个人征信市场央行独大的局面将被打破，整个征信市场将呈现出百花争鸣的场景，民营征信机构以及独有的灵活性、市场性以及高效率会为个人征信行业带来更多的活力与补充，这都是传统央行征信数据所缺失的。

    二、将引入更多个人网络数据，社会认可度有待提高

    在央行钦点的八家第三方个人民营征信机构中，腾讯征信和芝麻信用因其强大的互联网行业背景而最为瞩目。在央行下发文后不久，腾讯征信的会员内测与芝麻信用的芝麻信用分便迅速开启，两者分别借助其互联网流量、运营、平台等优势资源，迅速于互联网中传播。腾讯征信基于微信、QQ等即时通讯的社交属性数据与芝麻信用基于天猫、淘宝个人网购习惯、记录等多样化个人互联网生活化数据的算法引入，引得了同行的热议。

    此类多维度、多视角的算法模型，无疑丰富了国人的个人征信数据体系，实为行业利好。但据专业投资理财资讯www.pj.com/news/平台问卷调查获悉，也有部分网友对此表示担忧，毕竟网络虚拟世界上的账户、资料信息所蕴含的真实性又有几何？此八家民营征信机构在市场化逐利本性的背后，又有多少能保持绝对的第三方公正性？数据有无伪造的可能？……这都将是第三方民营征信机构需解决的现实问题，毕竟一份权威的个人信用报告还最终还是要服务于整个行业，高度的社会认可度则为个人征信市场发展的必要条件。

    三、第二批机构蓄势待发

    不少机构预计，中国个人征信的业务潜在规模将超过1000亿元。面对个人征信这块大蛋糕，很多机构正在备战第二批牌照申请。

    专家认为，积累大量线上线下融合数据，并掌握一流算法、具备顶级数据挖掘和分析能力的金融大数据公司在征信领域有明显优势，尤其是较早从事征信行业的企业会占据优势。

    已有多家企业征信机构获得央行颁发的企业征信牌照，不排除这些企业将业务向个人领域拓展。如票据宝（www.pj.com)此前曾经发布了国内首份票据垂直领域信用评级报告——《中国票据信用评级报告》，在企业评级领域已经积累了一定的经验。该公司旗下票据垂直网站票据网和金融一网积累了丰富的票据交易数据，不排除票据宝未来推出针对票据从业人员这个细分领域的个人征信服务。

    征信是一个社会的基础设施，征信业的发展可以降低整个社会的交易成本。中国个人征信行业已经进入发展快车道，在行业繁荣的同时，监管层首先应该重视如何保证个人信息的安全，防止其被非法采用；同样重要的是，如何保证这些征信企业提供的征信报告客观公正。